भारत में, कार खरीदना आज के समय में एक स्टेटस सिंबल माना जा रहा है। इस वजह से, भारतीय परिवार में एक जगह से दूसरी जगह जाने के लिए 4-व्हीलर का अधिक महत्व है और इसी के साथ कार इन्शुरन्स का महत्त्व भी बढ़ जाता है।
जो नज़रिया भारतीय कारों के लिए रखते है, दुर्भाग्य से, कार इन्शुरन्स के लिए समान नज़रिया नहीं रखते है। एक समाज के रूप में, हम वास्तव में कार इन्शुरन्स को बिल्कुल नहीं समझते हैं, और इसकी जटिलताओं को समझने से दूर भागते हैं। यही कारण है कि, जब भी क्लेम (दुर्घटनाओं के मामले में) या वाहनों को स्विच करने का समय आता है, तो पॉलिसीधारक और बीमाकर्ता के बीच टकराव होता है।
लोगों के लिए कार बिमा को समझने के उद्देश्य से और कुछ आवश्यक जानकारी जो उन्हें भविष्य में अच्छी स्थिति में रखेगी, यहां 12 वास्तविक-विश्व कार बिमा प्रश्न हैं जो लोगों ने वास्तव में पूछे हैं। स्वाभाविक रूप से, सभी जवाब कार इन्शुरन्स विशेषज्ञों द्वारा दिए गए हैं:
सबसे महत्वपूर्ण कार इन्शुरन्स प्रश्नों के उत्तर (FAQ)
1 – मैं अपनी कार इन्शुरन्स पॉलिसी पर कैशलेस दावा कैसे कर सकता हूं ?
कार इन्शुरन्स कंपनियां विभिन्न नेटवर्क गैराज के साथ मिलकर काम करती हैं, जहां आप कैशलेस सेवा का लाभ उठा सकते हैं। कैशलेस सेवा का लाभ उठाने के लिए, आपको नजदीकी नेटवर्क गैराज में जाना होगा। यदि आप एक गैर-नेटवर्क गैराज में जाते हैं, तो आपको उस समय खर्च का भुगतान करना होगा और बाद में आप इन्शुरन्स कंपनी को क्लेम कर सकते हैं, जो आपके खर्चों की प्रतिपूर्ति करेगा।
2 – मैं अपनी कार बेचना चाहता हूं। मुझे अपनी कार इन्शुरन्स पॉलिसी के साथ क्या करना चाहिए?
आपके पास दो विकल्प हैं:
आप अपनी कार के खरीदार को अपनी मौजूदा कार इन्शुरन्स पॉलिसी कार के साथ दे सकते हैं और अपने बीमाकर्ता से नो-क्लेम बोनस (NCB) प्रमाणपत्र प्राप्त कर सकते हैं। इस प्रमाण पत्र के साथ, आप अपने NCB के तहत जमा की गई छूट की राशि वापस कर सकते हैं।
आप NCB राशि के साथ इन्शुरन्स पॉलिसी अपने पास रख सकते हैं और अपनी नई कार के इन्शुरन्स पर अच्छी छूट प्राप्त कर सकते हैं।
3 – NCB का क्या अर्थ है? मेरा NCB प्रमाणपत्र कब तक मान्य होगा?
नो क्लेम बोनस (NCB) आपकी अच्छी और सुरक्षित-ड्राइविंग के लिए एक इनाम के रूप में आपके प्रीमियम पर छूट है। जब आप कम से कम एक वर्ष के लिए अपनी कार इन्शुरन्स पॉलिसी पर दावा नहीं करते हैं तो नो क्लेम बोनस (NCB) दिया जाता है।
उदाहरण के लिए, श्री नायर ने इस साल अपनी कार इन्शुरन्स पॉलिसी पर दावा नहीं किया। अब, अगले साल, जब उनकी कार इन्शुरन्स पॉलिसी नवीनीकृत होगी, तो उसे अपने प्रीमियम पर 20% की छूट मिलेगी। इसी तरह, बाद के दावा-मुक्त वर्षों के लिए, वह अपने प्रीमियम पर 25%, 35%, 45% और 50% (50% अधिकतम छूट) की दर से छूट प्राप्त करता रहेगा।
हालाँकि, यदि श्री नायर एक दावा दायर करते हैं और दावा-रहित वर्ष बाधित हो जाते हैं और छूट का प्रतिशत अगले दावे-मुक्त वर्ष तक 0% तक पहुंच जाएगा। एक NCB प्रमाणपत्र जारी करने की तारीख से 3 साल के लिए वैध है।
4 – क्या भारत में, समाप्त हो चुकी ऑटोमोबाइल पॉलिसी पर NCB प्रमाणपत्र के लिए अनुरोध करने की कोई समय सीमा है?
हां, भारत में समाप्त हो चुकी ऑटोमोबाइल पॉलिसी के NCB प्रमाणपत्र के लिए 90 दिनों की समयावधि है। 90 दिनों के बाद किसी भी अनुरोध को स्वीकार नहीं किया जाता है, लेकिन यदि इसका कारण वास्तविक है, तो आवेदन 90 दिनों के बाद भी स्वीकार किया जा सकता है।
5 – मेरी कार इन्शुरन्स पर प्रीमियम कैसे निर्धारित किया जाता है?
आपकी कार इन्शुरन्स पर प्रीमियम निम्नलिखित कारकों के आधार पर निर्धारित किया जाता है:
बीमित घोषित मूल्य (IDV) –
IDV मुख्य रूप से कार का वर्तमान मूल्य है। यह इन्शुरन्सकर्ता द्वारा वाहन को किसी भी नुकसान या क्षति की स्थिति में प्रदान की गई अधिकतम राशि है। यदि कार की आईडीवी कम है, तो प्रीमियम भी कम होगा और अगर आईडीवी ज़्यादा है तो प्रीमियम भी ज़्यादा होगा।
पंजीकरण स्थान –
वह शहर या जगह जहां से आपका वाहन पंजीकृत है, एक अन्य कारक है जो आपके प्रीमियम को निर्धारित करता है। यदि आपका वाहन किसी पहाड़ी इलाक़े में पंजीकृत है, तो आपका प्रीमियम अन्य शहरों की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक होगा।
कार की आयु –
आपकी कार जितनी पुरानी होगी, उतनी ही अधिक आपकी प्रीमियम होगा, क्योंकि दुर्घटनाओं का जोखिम वाहन के पुराना होने के साथ बढ़ता रहता है।
क्यूबिक क्षमता –
आपकी कार के इंजन की क्षमता उसकी घन क्षमता (CC) पर निर्धारित होती है, और यह कारक आपकी कार के प्रीमियम को निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। क्यूबिक क्षमता का प्रीमियम पर सीधा प्रभाव पड़ता है, इसलिए यदि सीसी अधिक है, तो प्रीमियम भी उच्च होगा।
6 – कार इन्शुरन्स पॉलिसी के साथ कौन कौन से राइडर उपलब्ध हैं?
यहां उन राइडर्सकी सूची दी गई है जो कार इन्शुरन्स पॉलिसी के साथ उपलब्ध हैं:
जीरो-डेप्रिसिएशन कवर –
यह राइडर जीरो-डेप्रिसिएशन कटौती के साथ पूर्ण दावे की गारंटी देता है।
व्यक्तिगत दुर्घटना कवर –
यह राइडर कुल / आंशिक विकलांगता या सड़क दुर्घटनाओं के कारण होने वाली आकस्मिक मृत्यु के मामले में लागू होता है।
इंजन कवरेज राइडर –
यह राइडर इंजन की मरम्मत को कवर करेगा यदि इंजन पानी, रिसाव, तेल, और रिसाव के कारण क्षतिग्रस्त है। इस राइडर के बिना, इंजन की क्षति 1 लाख रुपये के करीब होगी।
रोडसाइड असिस्टेंस और राइडिंग राइडर –
इस राइडर में फ्लैट टायर चेंज, चाबी-रिप्लेसमेंट, बैटरी जंप स्टार्ट और अन्य जैसी कई सेवाएं दी जाती हैं।
एम्बुलेंस और मेडिकल एक्सपेंस राइडर-
कार दुर्घटना के मामले में, यह राइडर आपके एम्बुलेंस शुल्क के साथ-साथ 10,000 रुपये तक के मेडिकल खर्च को कवर करेगा।
वाहन रिप्लेसमेंट –
इस राइडर की मदद से आप अपनी कार को नई समकक्ष कार से बदल सकते हैं, यदि आपकी कार मरम्मत से परे क्षतिग्रस्त हो जाती है या चोरी हो जाती है।
रेंटल रिम्बर्समेंट –
यह राइडर सभी कार रेंटल बिल को कवर करता है जब आपकी कार रिपेयर सेंटर में होती है।
7 – कार इन्शुरन्स में जीरो-डेप्रिसिएशन या शून्य राशि क्या है?
जीरो डेप्रिसिएशन एक राइडर है जिसे आप अपनी कार इन्शुरन्स पॉलिसी पर प्राप्त कर सकते हैं। हर बार जब कार इन्शुरन्स का दावा किया जाता है, तो कार के कुछ हिस्सों के कम मूल्य पर विचार करने के बाद भुगतान किया जाता है, जो उनकी मूल्यह्रास दर के आधार पर प्राप्त होता है। एक दुर्घटना के मामले में, इन्शुरन्स कंपनी आपको बदले गए कार भागों के मूल्य पर मूल्यह्रास के लिए कोई कटौती किए बिना पूरा दावा देगी।
8 – मेरी कार इन्शुरन्स प्रीमियम का भुगतान करने के लिए मासिक या वार्षिक कौन सा भुगतान प्रभावी विकल्प है?
कार इन्शुरन्स प्रीमियम का भुगतान करने के लिए वार्षिक भुगतान करना एक प्रभावी विकल्प है।
9 – थर्ड पार्टी कवरेज की तुलना में कॉम्प्रेहेन्सिव कवरेज कैसे बेहतर है?
थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज के तहत, इन्शुरन्सकर्ता की कार के कारण हुई दुर्घटना के कारण तीसरे पक्ष (चाहे वह शारीरिक रूप से घायल हो या संपत्ति को नुकसान हो) के कारण किसी भी प्रकार की हानि या क्षति को कवर किया जाता है।
दूसरी ओर, एक कॉम्प्रेहेन्सिव कवरेज में स्वयं की क्षति कवर और व्यक्तिगत दुर्घटना कवर के साथ-साथ थर्ड पार्टी लायबिलिटी कवरेज शामिल है। क्योंकि कॉम्प्रेहेन्सिव कवरेज 3-इन -1 कॉवरेज कॉम्बो के रूप में काम करता है, इसलिए इसे थर्ड पार्टी लायबिलिटी इन्शुरन्स से बेहतर माना जाता है।
10 – कॉम्प्रिहेंसिव कार इंश्योरेंस पॉलिसी में खुद के डैमेज कवरेज के तहत क्या नुकसान आते हैं?
यहां कॉम्प्रेहेन्सिव कार इन्शुरन्स पॉलिसी के स्वयं के नुकसान अनुभाग के तहत कवर किए गए नुकसान और क्षति हैं:
- नुकसान एक दुर्घटना के कारण होता है जहां बीमाधारक की कार शामिल होती है
- प्राकृतिक आपदाएँ जैसे बाढ़, तूफान, भूकंप और अन्य
- आग, विस्फोट, और नागरिक हंगामा
- आतंक
- बर्बरता और चोरी
11 – क्या भारत में एक ही कार के लिए दो अलग-अलग इन्शुरन्स कंपनियों से दो अलग-अलग प्रकार की कार इन्शुरन्स पॉलिसी लेना ठीक है?
नहीं, भारत में आप एक ही कार के लिए दो अलग-अलग कंपनियों से दो अलग-अलग प्रकार की कार इन्शुरन्स पॉलिसी नहीं ले सकते।
IRDAI के दिशानिर्देशों के अनुसार, कार इन्शुरन्स कंपनी से दावा प्राप्त करने के समय, यदि आपके पास दो अलग-अलग कंपनियों की कार इन्शुरन्स पॉलिसी मिलती हैं, तो दोनों कंपनियां आपके दावे को अस्वीकार करने के अपने अधिकार में हैं।
हालांकि, यदि आप अपनी वर्तमान इन्शुरन्स पॉलिसी से खुश नहीं हैं, तो आप दूसरी कार इन्शुरन्स पॉलिसी खरीदने के बाद इसे रद्द कर सकते हैं।
12 – मेरे चचेरे भाई ने मेरी कार उधार ली थी और इसे चलाते समय बुरी तरह से दुर्घटनाग्रस्त हो गया। वह उस समय नशे में था। क्या मुझे अपने इन्शुरन्स से प्रतिपूर्ति मिलेगी?
नहीं, शराब पीने और ड्राइविंग के कारण होने वाले नुकसान, चाहे आपके द्वारा या आपके द्वारा अपनी कार को संचालित करने वाले ड्राइवर द्वारा, किसी भी कार बिमा पॉलिसी के तहत मुआवजा नहीं दिया जाएगा।