विकलांगता बीमा एक प्रकार का बीमा है जो लाभार्थी को विकलांगता के जोखिम से बचाता है जो उसकी आय के साथ-साथ उसकी मुख्य गतिविधियों में बाधा पैदा कर सकता है। यह बीमा आपकी मजदूरी को कवर करने के लिए माना जाता है, जिसे आप खो सकते हैं क्योंकि आप अपनी नौकरी नहीं रख सकते।
जब आप अपने काम के जीवन के दौरान किसी भी दुर्घटना का सामना करते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा आपके चिकित्सा खर्चों की देखभाल करने के लिए होता है और विकलांगता बीमा उस आय की उस धारा को सुनिश्चित करता है जिसे आप उस दुर्घटना के कारण खो चुके हैं।
विकलांगता बीमा कवर के विभिन्न प्रकार
मोटे तौर पर विकलांगता बीमा के दो प्रकार हैं: दीर्घकालिक विकलांगता (लि।) नीति और अल्पावधि विकलांगता (एसटीडी) नीति।
अल्पावधि विकलांगता नीति: अल्पावधि नीतियों की अधिकतम प्रतीक्षा अवधि 14 दिन है। लाभ की अवधि, इस मामले में, 2 वर्ष से अधिक नहीं होगी। इस नीति के लिए, आप तब तक लाभ प्राप्त करना जारी रखेंगे जब तक आप पुनः प्राप्त नहीं कर लेते या आप अपनी अधिकतम कवरेज राशि को पार नहीं कर लेते। अल्पावधि विकलांगता नीति के जरिए जो दावे तय किए जाते हैं, वे हैं:
- बच्चे का जन्म
- चोट को निष्क्रिय करना
- लम्बी बीमारी
दीर्घकालिक विकलांगता नीति: दीर्घकालिक विकलांगता बीमा के लिए, आपको अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए कई हफ्तों या कई महीनों तक इंतजार करना पड़ सकता है। लाभ की अवधि आपके जीवन के बाकी हिस्सों में कई वर्षों से हो सकती है। यह नीति आम तौर पर गंभीर बीमारी और चोटों को कवर करती है जो आपके व्यवसाय पर रोक लगाती हैं। इस नीति में प्रसव को शामिल नहीं किया गया है। दीर्घकालिक विकलांगता के लिए सामान्य दावे निम्नानुसार सूचीबद्ध किए जा सकते हैं:
- जहर / चोट
- मानसिक विकार
- कैंसर
- संयोजी ऊतक विकार
- हृदय संबंधी विकार
विकलांगता नीति की आवश्यक विशेषताएं:
गारंटी योग्य: यह सुविधा आपको समान लाभों के साथ-साथ अपनी पॉलिसी को नवीनीकृत करने का अधिकार प्रदान करती है और कंपनी को उन्हें रद्द नहीं करने देती। लेकिन आपके बीमाकर्ता को प्रीमियम दरों को बढ़ाने का अधिकार है यदि आप उसी वर्ग के हैं जहां अन्य सभी पॉलिसीधारकों के लिए संपूर्ण प्रीमियम बढ़ाया जा रहा है।
गैर रद्द करने योग्य: पॉलिसी बीमाकर्ता को इसे रद्द करने का अधिकार प्रदान नहीं करती है, सिवाय इसके कि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान नहीं कर रहा है। इस प्रकार पॉलिसी को उसके लाभों को कम किए बिना साल दर साल नवीनीकृत किया जा सकता है।
पॉलिसी खरीदते समय, आपको कई विशेषताओं को देखने की आवश्यकता है जैसे:
रहने की लागत (COLA) की लागत: आपके रहने की बढ़ती लागत के आधार पर, COLA को एक विकलांगता से आपके लाभों को बढ़ाना चाहिए, जो आमतौर पर उपभोक्ता मूल्य सूचकांक द्वारा मापा जाता है। यदि आप इस विशेष सुविधा का विकल्प चुनते हैं, तो आपको अधिक प्रीमियम की गणना करनी पड़ सकती है।
प्रीमियम की वापसी: यह सुविधा आपकी प्रीमियम राशि के एक हिस्से की वापसी प्रदान करने में मदद करती है यदि पॉलिसी में उल्लिखित विशिष्ट अवधि के भीतर कोई दावा नहीं किया जाता है।
खरीद के लिए अतिरिक्त विकल्प: यदि यह सुविधा उपलब्ध है, तो आप भविष्य की तारीख में अतिरिक्त बीमा खरीद सकते हैं।
आंशिक विकलांगता राइडर: यह विकल्प आपको एक अंशकालिक नौकरी के लिए अनुमति देता है ताकि आप अपने वेतन का हिस्सा जमा कर सकें और यदि आप आंशिक रूप से विकलांग बने हुए हैं तो विकलांगता बीमा से आंशिक भुगतान प्राप्त कर सकते हैं।
लाभों का समन्वय: बीमा कंपनी से आपको मिलने वाले लाभों की संख्या आपकी विकलांगता पर निर्भर करेगी। आप अपनी सभी नीतियों को जोड़ सकते हैं और विकलांगता नीति द्वारा एक लक्ष्य राशि निर्दिष्ट की जा सकती है ताकि नीति अन्य नीतियों के लिए बना सके।
विकलांगता बीमा कैसे खरीदें:
आपका नियोक्ता आपके लाभ पैकेजों के भीतर दीर्घकालिक और अल्पावधि विकलांगता बीमा दोनों की पेशकश कर सकता है। कुछ नियोक्ता अपने दम पर पूरे प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं और उनमें से कुछ अपने कर्मचारियों से आंशिक प्रीमियम और अपने दम पर आंशिक भुगतान कर सकते हैं। नियोक्ता एक निश्चित कवरेज सीमा तक प्रदान कर सकते हैं। यदि कर्मचारियों को अधिक आवश्यकता होती है, तो उन्हें कुछ अतिरिक्त भुगतान करके कवरेज राशि को अपग्रेड करना होगा। आपको नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई योजनाओं के बारे में पता होना चाहिए क्योंकि जब आप किसी भी विकलांगता का सामना करते हैं तो वे आम तौर पर आपकी आय का 60 से 70 प्रतिशत प्रदान करते हैं। इसके अलावा, विकलांगता मुआवजे के भीतर कमीशन और बोनस शामिल नहीं हैं। जब आप किसी विशेष कंपनी को छोड़ देते हैं, तो आपकी पॉलिसी रद्द हो सकती है।
विकलांगता बीमा आपके लिए सही है?
यह बहुत मुश्किल हो सकता है जब आप विकलांगता बीमा चुन रहे हों। जैसा कि यह अनुमान लगाना बहुत मुश्किल है कि आप चोट या बीमारी का सामना करने जा रहे हैं, यह समझना भी मुश्किल है कि यह आपको अपने काम से कब तक दूर रख सकता है। इसलिए काल्पनिक स्थितियों के आधार पर सही को चुनना बहुत मुश्किल है। अल्पकालिक विकलांगता बीमा के लिए प्रीमियम दीर्घकालिक लोगों की तुलना में बहुत सस्ता है। भुगतान और अल्पकालिक नीति का कवरेज भी लंबे समय तक नहीं रहता है। यदि आप एक गंभीर बीमारी का सामना कर रहे हैं और लगभग 3 वर्षों से जूझ रहे हैं, तो आप अपने सभी वित्त को लगभग खत्म कर देंगे। इन स्थितियों से खुद को बचाने के लिए, आप दीर्घकालिक नीतियों का विकल्प चुन सकते हैं। पॉलिसीधारकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म पॉलिसी दोनों का सही संयोजन होगा।
अपनी उम्र के बावजूद, चोट और बीमारी आपको भारी वित्तीय चुनौतियों से गुजर सकती है। यहां तक कि अल्पावधि के लिए विकलांगता आपको गंभीर वित्तीय तनाव प्रदान कर सकती है। तो, अज्ञात का सामना करने के लिए, आपको लघु अवधि और दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज दोनों के साथ एक बैकअप योजना के साथ तैयार होना चाहिए।
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