दो चीजें हैं जो किसी को सेवानिवृत्ति के बाद की चिंता करती हैं- स्वास्थ्य और पैसा। वरिष्ठ नागरिक स्वास्थ्य और तकनीकी समझ के मामले में समाज के सबसे कमजोर सदस्य हैं, और इसलिए यह समझने के लिए ठोस मार्गदर्शन की आवश्यकता है कि क्यों सबसे अच्छा निवेश विकल्प चुनने से उन्हें अपनी मेहनत से कमाए गए धन का प्रबंधन करने में मदद मिल सकती है।
व्यक्ति की जरूरतों के आधार पर, निवेश मासिक रिटर्न और विकास विकल्पों के संदर्भ में किया जा सकता है। इसे ध्यान में रखते हुए, अब हम इन दोनों श्रेणियों से सेवानिवृत्त लोगों के लिए निवेश के कुछ सर्वोत्तम विकल्पों पर चर्चा करते हैं।
नियमित रिटर्न के साथ निवेश विकल्प
1. डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस)
सबसे सुरक्षित विकल्पों में से एक जो आपको सेवानिवृत्ति के बाद की आवश्यकता है वह सरकार द्वारा समर्थित एक निवेश विकल्प है। पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना वरिष्ठ नागरिकों और सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे अच्छे विकल्पों में से एक है। एकमुश्त राशि के निवेश पर, यह उच्च रिटर्न के साथ एक निश्चित मासिक आय प्रदान करता है। यह सेवानिवृत्त लोगों के लिए अनुकूल है क्योंकि वे सरकार द्वारा समर्थित एक जोखिम-मुक्त योजना में अपनी मेहनत से एकमुश्त राशि का निवेश करने की स्थिति में हैं। आइए इस योजना की विशेषताओं को समझते हैं।
| पात्रता | 10 वर्ष या उससे अधिक आयु के भारत के निवासी |
| ब्याज दर (1 अप्रैल 2020 तक) | 6.6% प्रति माह (देय मासिक) |
| न्यूनतम राशि | रुपये। 1500 |
| अधिकतम राशि | एकल खाता धारक: रु। 4.5 लाख है
संयुक्त खाता धारक: रु। 9 लाख |
| परिपक्वता अवधि | 5 वर्ष |
अन्य तरीके जिसमें पीओएमआईएस सेवानिवृत्त लोगों के लिए फायदेमंद है:
- मासिक आय को वापस लेने के बजाय, सेवानिवृत्त लोग एकमुश्त एक बार में राशि जमा कर सकते हैं और इसे वापस ले सकते हैं।
- व्यक्ति अपने POMIS खाते को अपने आवर्ती जमा और म्यूचुअल फ़ंड के साथ लिंक कर सकते हैं ताकि राशि को पुनः प्राप्त किया जा सके और अधिक कमाया जा सके।
- पोमिस योजना लचीली और पोर्टेबल है, क्योंकि खाताधारक अपने खातों को अन्य डाकघरों में स्थानांतरित कर सकते हैं और यहां तक कि अपने एकल खाते को संयुक्त खाते में बदल सकते हैं और इसके विपरीत।
2. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS)
वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना 60 वर्ष से अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों की मदद करने के लिए सरकार द्वारा एक और पहल है। 2004 में वरिष्ठ आबादी को अपने वित्त का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए इसे शुरू किया गया था। अपनी सरकार के समर्थन के कारण, यह जोखिम मुक्त है और समाज के पुराने वर्ग को किसी भी संभावित पूंजी हानि से मुक्त रखेगा। योजना की विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
| पात्रता | 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासी और 55 से 59 वर्ष के बीच के निवासी जिन्होंने वीआरएस लिया है। |
| ब्याज दरें (अप्रैल 2020 तक) | 7.4% पा |
| न्यूनतम जमा | रुपये। 1,000 |
| अधिकतम जमा | रुपये। 15 लाख |
| परिपक्वता अवधि | 5 वर्ष |
SCSS अन्य तरीकों से भी फायदेमंद है:
- इस योजना के तहत निवेश रुपये तक की कर-कटौती योग्य है। 1.5 लाख प्रति
- आपात स्थिति के दौरान, यह योजना समय से पहले निकासी की अनुमति देती है।
- वरिष्ठ नागरिक देश भर के डाकघरों या नामित बैंकों के माध्यम से इस योजना का लाभ उठा सकते हैं।
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3. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना एलआईसी द्वारा दी जाने वाली एक पेंशन योजना है, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई है, जिन्हें 10 वर्षों के लिए गारंटीकृत पेंशन मिलती है। वहीं, PMVVY भी नॉमिनी को खरीद मूल्य की पेशकश करके मृत्यु लाभ प्रदान करता है। 31 मार्च 2020 को समाप्त होने वाली योजना को अब भारतीय वित्त मंत्रालय द्वारा 31 मार्च 2023 तक बढ़ा दिया गया है, इस प्रकार योजना के लिए वरिष्ठ सदस्यों को ऑप्ट-इन करने के लिए अधिक अवसर प्रदान करते हैं। योजना की विशेषताएं इस प्रकार हैं:
| पात्रता | 60 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय निवासी |
| ब्याज दर (2020-21 के लिए) | 7.4% पा |
| अधिकतम निवेश | रुपये। 15 लाख |
| पॉलिसी की अवधि | 10 साल |
PMVVY की कुछ अतिरिक्त विशेषताएं हैं:
- वरिष्ठ नागरिकों के पास यह है कि वे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से पेंशन राशि और निवेश राशि तय करें।
- उम्र बढ़ने के साथ पेंशन में बदलाव नहीं होता है और यदि दोनों पति-पत्नी 60 से ऊपर हैं, तो दोनों व्यक्तिगत रूप से इस योजना में निवेश कर सकते हैं और जोखिम-मुक्त पेंशन राशि कमा सकते हैं।
धन सृजन / विकास के अवसरों के साथ निवेश विकल्प
4. म्यूचुअल फंड
जबकि सेवानिवृत्ति की अवधि चिंताओं के बिना होनी चाहिए, एक मजबूत इक्विटी-समर्थित म्यूचुअल फंड में निवेश को खिड़की से बाहर नहीं फेंकना चाहिए। म्यूचुअल फंड बाजार के जोखिमों के अधीन हैं, हालांकि, यह साबित हो गया है कि इक्विटी मुद्रास्फीति के साथ अन्य प्रतिभूतियों की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान करते हैं।
रिटायरमेंट के बाद म्यूचुअल फंड में निवेश करने का पूरा विचार बिना ज्यादा हलचल के स्थिर रिटर्न सुनिश्चित करना है। इसलिए, वित्तीय नियोजक मासिक आय योजनाओं (एमआईपी) को लार्ज-कैप फंड में एक निश्चित रकम के साथ निवेश करने की सलाह देते हैं, ताकि रिटर्न सुरक्षित हो और जोखिम समाप्त हो जाए। इसी समय, कई म्यूचुअल फंड रिटायरमेंट प्लान प्रदान करते हैं, और बहुत सारे म्यूचुअल फंड भी टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं।
वरिष्ठ नागरिक डेट फंड का विकल्प भी चुन सकते हैं क्योंकि वे प्रकृति में अधिक तरल होते हैं और फिक्स्ड-इनकम निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं। लंबी अवधि के ऋण विकल्प अन्य साधनों की तुलना में अधिक रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं और इस तरह कम जोखिम वाला निवेश हो सकता है।
5. कर-मुक्त बांड
कर-मुक्त बांड नियमित रूप से सरकार द्वारा भारतीय रेलवे, NHAI, NTPC, आवास और विकास निगम आदि जैसे सरकारी संगठनों द्वारा कुछ परियोजनाओं को मदद करने के लिए एक पहल के रूप में जारी किए जाते हैं। ये निवेश सरकार द्वारा कर मुक्त और संरक्षित हैं, इस प्रकार छोड़ रहे हैं लेन-देन में जोखिम का कोई पहलू नहीं। एकमात्र दोष यह है कि प्रतीक्षा अवधि 15 वर्ष तक हो सकती है।
परियोजना और अर्थव्यवस्था के आधार पर, ब्याज 7-7.5% के बीच हो सकता है, और परिपक्वता अवधि पूरी परियोजना की पूर्ण अवधि के अनुसार अलग-अलग होगी। इस विकल्प की सबसे अच्छी विशेषता यह है कि इन बांडों की ब्याज दरें कम होने के बावजूद, कर-मुक्त प्रकृति इसे एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाती है।
निष्कर्ष
सभी निवेश विकल्प जिनके बारे में हमने ऊपर चर्चा की है, वे व्यक्तियों को उनके निवेश के बाद सेवानिवृत्ति पर एक बड़ा लाभ पाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। आखिरी चीज जो हमारे पुराने निवेशकों को मिलेगी, वह वित्तीय चिंताएं हैं, क्योंकि प्रत्येक योजना को सावधानीपूर्वक इसे जोखिम-मुक्त बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है। साथ ही, सरकार इन योजनाओं को डिजिटल रूप से प्रदान करने की भी पूरी कोशिश कर रही है, ताकि COVID-19 जैसे स्वास्थ्य संकट के दौरान भी इन उत्पादों का लाभ उठाया जा सके। देश में हो रहे डिजिटल परिवर्तन के साथ, सेवानिवृत्त लोगों के पास अपने निवेश पोर्टफोलियो में सर्वश्रेष्ठ उत्पादों को शामिल करने का एक अच्छा विकल्प है।
