चेक में और उसके आस-पास संबंधित व्यवसाय और परिक्रामी, अक्सर ग्राहकों को बैंक खातों पर निर्भरता के बिना अपने चेक को हार्ड कैश में बदलने के लिए एक बहुत ही आरामदायक विधि प्रदान करते हैं।
चेक कैशिंग कार्य की एक पंक्ति है जो आमतौर पर घड़ी के चारों ओर चलती है। मतलब 24 घंटे दौड़ना। फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) के अनुसार, अमेरिका में लगभग 20 प्रतिशत घरों में बैंक खाता नहीं है और पेचेक को नकद प्राप्त करने के लिए विकल्प का चयन करना पसंद करते हैं। चेक भुनाते कारोबार एक जटिल है। आइए देखें कि यह कैसे काम करता है
ध्यान दें: चेक-कैशिंग सेवाओं द्वारा जो राशि ली जाती है, वह व्यवसाय चलाने के लिए आय उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार है और यह कुछ लाभ प्राप्त कर सकता है। आम तौर पर चेक पर लिखी गई राशि पर शुल्क का अनुमान लगाया जाता है, यह एक प्रामाणिक की संभावना है, और इसी तरह लेन-देन जोखिमों पर निर्भर करता है। चेक कैशिंग व्यवसाय आमतौर पर बहुत अधिक जोखिम उठाता है।
चेक-कैशिंग बिजनेस का मूलमंत्र
जब यह एक कैश चेकिंग स्टोर होता है, तो चेक-कैशिंग व्यवसाय वास्तव में पहले स्थान पर मामूली या अधिकतम जोखिम से बचने की कोशिश करता है। यह प्रबंधन का कर्तव्य है कि नकली लेनदेन को कूदने के लिए कर्मचारियों को अच्छी तरह से प्रशिक्षित किया जाए, और उन्हें एक ही समय में संभावित जोखिमों के बारे में देखना सिखाया जाए।
श्रमिक ग्राहक की पहचान के साथ जाँच शुरू करते हैं। ग्राहक अपनी पूर्ण संपर्क जानकारी प्रदान करते हैं और मुट्ठी भर कैश-वेरिफाइंग स्पॉट्स को चेक कैश कराने के उद्देश्य से चलने वाले प्रत्येक ग्राहक की एक तस्वीर की आवश्यकता होती है।
सभी कर्मचारी तब यह सुनिश्चित करने के लिए सभी संभावित तरीकों की जाँच की पुष्टि करते हैं कि वे सभी प्रामाणिक हैं। उन्हें जारी करने वाले बैंक या कंपनी या कभी-कभी आईआरएस (आंतरिक राजस्व सेवा) के साथ भी इसकी जांच करने की उच्च संभावना है।
कर्मचारियों को चेक को भुनाने से जुड़े जोखिमों के बारे में अच्छी तरह से पता है, और जैसा कि यह सभी चेक पास करता है, कर्मचारी बाद में ग्राहकों को बताता है कि उन्हें कितना नकद मिलने वाला है और शुल्क क्या हो सकता है।
वे उस आय को कैसे उत्पन्न करते हैं जिसके साथ वे शो चलाते हैं?
शो को चलाने के लिए चेक-कैशिंग सेवा स्रोत आय के साथ शुल्क के रूप में वसूल की गई राशि। शुल्क की गणना चेक पर उल्लिखित कुल राशि पर की जाती है, इसकी संभावना एक प्रामाणिक होने की संभावना है और लेनदेन के अमान्य होने का जोखिम हमेशा रहता है। चेक कैशिंग सेवाओं की अधिकांशता भी व्यक्तिगत चेक और छोटी राशि की जांच का मनोरंजन नहीं करेगी।
इसे बेहतर ढंग से समझने के लिए, मान लें कि चेक कैशिंग सेवाओं के साथ एक हजार डॉलर के लिए एक चेक पर हस्ताक्षर किए गए थे, जो 5 डॉलर के लिए शुल्क ले सकता है, जिसमें चेक पर लिखी गई कुल राशि का 1 प्रतिशत शामिल है, जिसका अर्थ है कि यह कुल $ 15 होगा।
आमतौर पर शुल्क 0.5 प्रतिशत से 5 प्रतिशत तक कहीं भी हो सकता है और यह पूरी तरह से स्थानीय और राज्य के नियमों और विनियमों पर निर्भर हो सकता है। न केवल चेक का प्रकार और चेक की कुल राशि।
व्यापार को संतुलित करना
बहुत सी धनराशि जो चेक-कैशिंग सेवाओं को चलाती है, क्योंकि यूएस डिवीजन ऑफ ट्रेजरी व्यवसायों के प्रकार पर कानूनों को लागू करता है। इस तरह के संगठनों को बीएसए (बैंक सिक्योरिटी एक्ट) के साथ ट्रैक रिकॉर्ड रखने और कई तरह के लेन-देन की जानकारी के लिए प्राप्तियों को रिकॉर्ड करने के लिए कहा जाता है।
व्यवसाय के बॉस को ट्रेजरी विभाग के साथ नामांकन करना चाहिए और वित्तीय अपराधों के प्रवर्तन नेटवर्क को सभी आवश्यक जानकारी प्रदान करनी चाहिए। प्रत्येक 2 वर्षों में पंजीकरण को नवीनीकृत करने के लिए व्यवसाय की आवश्यकता होती है या वे आपराधिक और नागरिक दंड के अधीन हो सकते हैं
सुरक्षा और जोखिम शामिल है
सौदा करने के लिए सभी तरह के व्यवसायों के साथ-साथ, नकदी प्रवाह वास्तव में एक संभावित जोखिम पर है, फिनकेन की कुछ आवश्यकताएं हैं जिन्हें प्रत्येक चेक-कैशिंग सेवाओं को आवश्यक संचालन के एक भाग के रूप में मानना चाहिए। मनी लॉन्ड्रिंग अपराध के खिलाफ सुरक्षित रहने के लिए एक प्रभावशाली कार्यक्रम को लागू करने और डिजाइन करने के लिए व्यवसाय की आवश्यकता है।
कार्यक्रम को व्यवसाय को धन शोधन के संबंध में किसी भी प्रकार की गतिविधियों में शामिल होने से बचाना चाहिए या फिर अवैध कार्यों के खिलाफ खड़े होने के लिए वित्तीय योजनाएं।
अंतिम शब्द
यदि किसी व्यक्ति के पास एक दिन में $ 10,000 या उससे अधिक की लेन-देन राशि है, तो व्यवसाय को FinCEN के साथ एक इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन फ़ाइल लॉग करनी होगी। इसलिए हमें एक उचित चेक भुना परिभाषा प्रदान करना।
