आज के समय में, हमारे जीवन में ज्यादातर चीजें हमारे स्वास्थ्य और समग्र स्वास्थ्य के इर्द-गिर्द घूमती हैं, जिसके कारण स्वास्थ्य बीमा उद्योग का अचानक विस्तार हुआ है। स्वास्थ्य बीमा एक कवरेज है जो आपके भविष्य के अनिश्चित चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा आपको दिया जाता है।
सौभाग्य से, भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDA) “हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी” की एक सुविधाजनक विधि के साथ आया, जो उन पॉलिसीधारकों को राहत देता है, जो अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं से खुश नहीं हैं।
हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी एक ऐसी सुविधा है जिसमें कोई भी मौजूदा बीमाकर्ता से मौजूदा बीमाकर्ता से मौजूदा लाभ को खोए बिना अपनी मौजूदा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पोर्ट कर सकता है। पोर्टेबिलिटी सुविधाओं का उपयोग करके, आप एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना से एक परिवार फ्लोटर योजना में भी पोर्ट कर सकते हैं।
आम कारण जो स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी का नेतृत्व करते हैं
- खराब सेवा की गुणवत्ता
- देर से प्रतिपूर्ति
- धीमी और असुविधाजनक दावा निपटान
- प्रीमियम में बढ़ोतरी
- पारदर्शिता की कमी
- विशिष्ट स्वास्थ्य मुद्दों के लिए अपर्याप्त कवर
- एक अन्य स्वास्थ्य बीमा प्रदाता से बेहतर सौदे और अधिक आर्थिक प्रसाद
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी के लिए ऑप्ट करते समय याद रखने योग्य बातें
हम सभी जानते हैं कि स्वास्थ्य बीमा कितना महत्वपूर्ण है। इसलिए, यदि आप स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी का विकल्प चुनते हैं, तो नीचे दिए गए बिंदुओं को ध्यान में रखना उचित है:
- पोर्टेबिलिटी का विकल्प चुनने पर सभी सीमाएं, उप-सीमाएं, या उम्र, बीमारी, या अस्पताल के आधार पर किसी भी प्रतिबंध की जांच करें।
- यह मत भूलो कि जब आप एक बीमाकर्ता से दूसरे में स्विच करते हैं, तो आप केवल प्रतीक्षा अवधि, बोनस क्रेडिट या पूर्व-मौजूदा बीमारियों को पोर्ट कर पाएंगे, न कि आपकी पॉलिसी की विशेषताएं।
- पोर्टेबिलिटी के लिए आवेदन मौजूदा नीति के नवीनीकरण की तारीख से कम से कम 45 दिन पहले दर्ज किया जाना चाहिए। कारण यह है कि कई बार आपके पोर्टेबिलिटी रिक्वेस्ट को प्रोसेस करने में देरी हो सकती है, जिसके कारण आपको अपनी मौजूदा पॉलिसी को रिन्यू करवाना पड़ सकता है। इसलिए जल्दी आवेदन करना बेहतर है।
- बहुत से लोग कम प्रीमियम के कारण अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों को पोर्ट करते हैं। इस परिदृश्य में, संभावना है कि बीमा कंपनी कवरेज को कम कर सकती है, और इसलिए, लंबे समय में, बीमाधारक अपनी जरूरतों के लिए अधिक भुगतान कर सकता है। इस प्रकार, पोर्ट करते समय, प्रीमियम और कवरेज को समान महत्व दें।
- नए बीमा प्रदाता के नेटवर्क अस्पतालों की जाँच करें। बेहतर होगा कि एक नेटवर्क हॉस्पिटल इनसाइट हो, जो आपात स्थिति के मामले में आसान साबित हो।
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी के पेशेवरों और विपक्ष क्या हैं?
अब जब आप सामान्य कारणों को जानते हैं जो अधिकांश लोगों को स्वास्थ्य बीमा प्रदाताओं को स्विच करने के लिए मजबूर करते हैं, तो चलिए स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी के पेशेवरों और विपक्षों के बारे में चर्चा करते हैं।
पेशेवरों:
- एक अनुकूलन विकल्प है जो पोर्टेबिलिटी के साथ आता है जिसके माध्यम से आप अपनी आवश्यकताओं और जीवन शैली के अनुसार आसानी से नीति को संशोधित कर सकते हैं।
- बीमा राशि की गणना के लिए मौजूदा राशि को बिना दावे के बोनस के साथ जोड़ा जाएगा।
- पोर्टेबिलिटी का विकल्प चुनने के बाद भी आपकी मौजूदा योजना के सभी लाभ लागू रहेंगे।
- उच्च प्रतिस्पर्धा के कारण, बीमा कंपनियां कम प्रीमियम पर मौजूदा लाभ प्रदान करती हैं।
विपक्ष:
- आप पोर्टेबिलिटी का विकल्प तभी चुन सकते हैं जब नवीनीकरण की तारीख नजदीक आ रही हो।
- आप केवल इसी प्रकार के उत्पादों को चुन सकते हैं।
- आमतौर पर, अतिरिक्त लाभ उच्च प्रीमियम में परिणाम कर सकते हैं।
- यदि आप समूह योजनाओं से अलग-अलग योजनाओं की ओर बढ़ना चाहते हैं, तो आपको अपनी मौजूदा योजनाओं के साथ कुछ फायदे खोने पड़ सकते हैं।
स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी नियम
- अनुमत नीति प्रकार: एक बीमाधारक केवल इसी तरह की नीतियों को पोर्ट कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई पॉलिसीधारक प्रतिपूर्ति नीति का हकदार है, तो वह केवल दूसरी प्रतिपूर्ति नीति या एक टॉप-अप योजना से दूसरे में पोर्ट कर सकता है। हालांकि, एक परिवार या एक व्यक्तिगत स्वास्थ्य योजना भी एक समान नीति में रखी जा सकती है।
- कंपनी के प्रकार: एक पॉलिसीधारक अपनी बीमा योजना को किसी भी सामान्य या विशेष बीमा कंपनी से दूसरे में पोर्ट करा सकता है।
- नवीकरण: नवीनीकरण के समय ही स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी की अनुमति है। इसके अलावा, किसी भी ब्रेक के बिना समय पर अपनी स्वास्थ्य योजना को नवीनीकृत करना महत्वपूर्ण है ताकि इसका लाभ उठाया जा सके।
- सूचना: जो लोग अपने स्वास्थ्य बीमा को पोर्ट करना चाहते हैं, उन्हें पहले मौजूदा बीमा कंपनी को लिखित रूप में सूचित करना होगा, जिसे वर्तमान बीमा पॉलिसी की नवीनीकरण तिथि से 45 दिन पहले प्रदान किया जाना चाहिए।
- स्वीकृति: आवेदन के तीन दिनों के भीतर, कंपनी आपके पोर्टेबिलिटी अनुरोध के संबंध में आपको सूचित करेगी।
- पोर्टिंग शुल्क: स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी के लिए कोई शुल्क नहीं है।
- प्रीमियम और बोनस: बीमाकर्ता के विशिष्ट हामीदारी मानदंडों के अनुसार, वे प्रीमियम लगाने के लिए स्वतंत्र हैं। इसलिए, प्रीमियम भिन्न हो सकते हैं। हालांकि, उच्च जोखिम वाली श्रेणी में आने वालों को पोर्टिंग पर अधिक प्रीमियम देना पड़ सकता है।
- मुहलत: यदि पोर्टिंग का आवेदन प्रक्रियाधीन है, तो आवेदक 30 दिनों की छूट अवधि के लिए पात्र हैं। इस समय के दौरान, बीमित व्यक्ति को इस सुविधा का लाभ उठाने के लिए प्रीमियम को प्रो-राटा आधार पर देना होगा। IRDA के दिशानिर्देशों के अनुसार, बीमित व्यक्ति को पूरे वर्ष के प्रीमियम का भुगतान करने के लिए मजबूर नहीं किया जा सकता है।
- बीमा राशि: पोर्टेबिलिटी के समय पॉलिसीधारकों को न्यूनतम बीमा राशि में वृद्धि के लिए अनुमति दी जाती है। हालांकि, इसकी मंजूरी बीमा कंपनी पर निर्भर करती है।
- पहले से मौजूद बीमारियों की प्रतीक्षा अवधि: अगर बीमाधारक बढ़े हुए कवर के विकल्प के साथ जा रहा है, तो नई पॉलिसी के अनुसार पहले से मौजूद बीमारियों से जुड़ी प्रतीक्षा अवधि को पूरा करना होगा।
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कैसे अपने स्वास्थ्य बीमा पोर्ट के लिए?
- सभी आवश्यक फॉर्म भरें जो बीमा पोर्टेबिलिटी से जुड़े हों।
- आपका नया चुना गया बीमाकर्ता आपके सभी विवरणों की सात दिनों के भीतर जाँच करेगा।
- पॉलिसी को शिफ्ट करने के लिए कंपनी IRDA के पोर्टल (उपयुक्त प्रारूप में) के माध्यम से सभी आवश्यक जानकारी पारित करेगी।
- कंपनी अंडरराइटिंग मानदंड के अनुसार आगे की प्रक्रिया करेगी (उनके पास सभी जानकारी होने के बाद)।
- अंत में, कंपनी आपके आवेदन की प्रक्रिया करेगी और 15 दिनों के भीतर एक प्रस्ताव पेश करेगी।
हालांकि, अगर वे अतिरिक्त समय ले रहे हैं, तो वे किसी भी तरह अनुरोध स्वीकार करने के लिए बाध्य हो जाएंगे।
पोर्टिंग के लिए आवश्यक दस्तावेज
पिछले बीमाकर्ता के आवश्यक दस्तावेज
- पिछले वर्षों के नीति प्रमाण पत्र।
- कवरेज, निरंतरता, आदि के स्पष्ट उल्लेख के साथ संशोधित नवीनीकरण नोटिस
- नो-क्लेम मामलों में, पॉलिसीधारक द्वारा स्व-घोषणा।
- दायर किए गए दावों के दस्तावेज (यदि कोई हो) जैसे कि जांच रिपोर्ट, डिस्चार्ज सारांश, आदि।
नए बीमाकर्ता के लिए आवश्यक दस्तावेज
- उचित रूप से भरा हुआ प्रस्ताव और पोर्टेबिलिटी फॉर्म।
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पोर्टेबिलिटी रिक्वेस्ट को रिजेक्ट करने का कारण
यह सच है कि IRDA ने ग्राहकों को अपनी बीमा पॉलिसी को पोर्ट करने की अनुमति दी है, लेकिन साथ ही, उसने बीमा कंपनी को आवेदन को अस्वीकार या स्वीकार करने का अधिकार दिया है। बीमा कंपनी नीचे बताए गए कारणों के आधार पर पोर्टेबिलिटी अनुरोध को अस्वीकार कर सकती है:
* अप्रासंगिक या अधूरी जानकारी
* दस्तावेजों को जमा करने में देरी
* दोषपूर्ण दावा इतिहास
* दुर्गम नीति दस्तावेज
* पॉलिसी नवीनीकरण में विराम
अंततः…
बीमा पोर्टेबिलिटी उन पॉलिसीधारकों के लिए एक प्रभावी अभी तक आश्चर्यजनक विकल्प है जो अपने वर्तमान बीमाकर्ता या योजना से संतुष्ट नहीं हैं। इससे पहले कि आप पोर्टेबिलिटी का विकल्प चुनते हैं, स्वास्थ्य योजना के नियमों और शर्तों से गुजरना सुरक्षित है। जब तक आप पॉलिसी के बारे में सब कुछ नहीं जान लेते, तब तक किसी नई योजना का विरोध करने में जल्दबाजी न करें।
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