स्वास्थ्य बीमा कई व्यक्तियों द्वारा किया गया निवेश है जो किसी भी दुर्भाग्यपूर्ण आपात स्थिति को दूर करने के लिए एक बैकअप के रूप में कार्य करता है। हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने का क्रेज यह है कि जब कोई भी हेल्थ इमरजेंसी पड़ती है, तो उसे हमें आर्थिक रूप से विकलांग नहीं छोड़ना चाहिए।
यह सच है कि स्वास्थ्य बीमा हमारी अप्रत्याशित परिस्थितियों को कवर करता है, लेकिन कई बार कुछ शर्तों और छिपी स्थितियों के कारण, यह समय के साथ एक महंगा मामला बन सकता है। ऐसा ही एक शब्द है Loading Loading ’।
एक उदाहरण के साथ लोडिंग को समझना …
मिस्टर ए हमेशा अपना प्रीमियम समय पर चुकाता है। एक दिन, उन्हें दिल का दौरा पड़ा और दिल की सर्जरी हुई। बीमा कंपनी एक निर्धारित सीमा तक के खर्चों को कवर करती है।
श्री ए अपने बीमा प्रदाता की त्वरित कार्रवाई से प्रभावित हैं। लेकिन आश्चर्यजनक रूप से, उनकी पॉलिसी के नवीनीकरण के समय, बीमा कंपनी ने उन्हें अधिक प्रीमियम के साथ एक झटका दिया।
इसे ‘लोडिंग’ कहा जाता है। यह एक अतिरिक्त राशि (प्रीमियम के साथ संयुक्त) है, जो बीमा प्रदाता द्वारा एक जोखिमपूर्ण व्यक्ति को कवर करने के लिए ली जाती है।
लोडिंग को प्रभावित करने वाले कारक क्या हैं?
नीचे कुछ ऐसे कारक दिए गए हैं जो पॉलिसी पर लागू लोडिंग की मात्रा को प्रभावित कर सकते हैं और इसलिए प्रीमियम:
बीमा की अवधि, योजना का प्रकार और राशि कुछ कारक हैं जो प्रीमियम को प्रभावित करते हैं। हालांकि, पॉलिसीधारक की आयु प्रीमियम निर्धारित करने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। ऐसा इसलिए है क्योंकि कम उम्र की तुलना में वृद्ध व्यक्ति के लिए मृत्यु दर अधिक होती है।
- पॉलिसीधारक का मेडिकल स्टेट
एक व्यक्ति की चिकित्सा स्थिति भी एक महत्वपूर्ण कारक है जब लोडिंग का निर्धारण करने की बात आती है। उदाहरण के लिए, आइए 40 वर्ष की आयु के साथ 5 स्वस्थ व्यक्तियों का एक समूह लें। इस परिदृश्य में, सभी के लिए देय प्रीमियम समान होगा क्योंकि मृत्यु दर की संभावना समान होगी। हालांकि, यदि एक ही समूह का एक व्यक्ति मधुमेह, उच्च रक्तचाप से पीड़ित है, या मोटापे से ग्रस्त है, तो उसे बाकी लोगों की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करना होगा क्योंकि स्वास्थ्य के मुद्दों की अधिक संभावना होगी और नश्वरता।
ऐसी स्थिति में, उस व्यक्ति से लिए जाने वाले प्रीमियम की अतिरिक्त राशि को लोड कहा जाता है।
- पॉलिसीधारक की धूम्रपान की आदत
तंबाकू या निकोटीन का सेवन एक अन्य कारक है जो प्रीमियम पर लागू होने वाली लोडिंग की मात्रा को प्रमुखता से प्रभावित करता है। धूम्रपान की आदतों के साथ, धूम्रपान करने वालों के बीमार होने या कम उम्र के होने के जोखिम के कारण प्रीमियम लगभग दोगुना हो सकता है।
महत्वपूर्ण जानकारी: स्वास्थ्य बीमा में अनुग्रह अवधि
अतिरिक्त कारक जो लोडिंग को प्रभावित करते हैं
- व्यवसाय का प्रकार
- वह स्थान जहां पॉलिसीधारक निवास कर रहा है
- मोटापा
- बीमित व्यक्ति की विभिन्न चिकित्सीय स्थितियाँ और परिवार में भी
क्या यह उचित है?
कुछ मामलों में लोड करना उचित है। आमतौर पर, सभी सामान्य बीमा कंपनियों ने एक व्यक्ति को पॉलिसी खरीदने के लिए बीमाकर्ता के आधार पर अधिकतम आयु (65 से 80 वर्ष) निर्धारित की है। इस छत को लागू करने के पीछे एकमात्र तर्क जोखिम कारक को निर्धारित करने में कठिनाई है, जो अंततः प्रीमियम को निर्धारित करने में योगदान देता है। अक्सर ऐसा होता है कि आवेदक पहले से ही उच्च या निम्न रक्तचाप, उच्च रक्तचाप, अस्थमा, या मधुमेह के साथ-साथ चबाने वाली तंबाकू और धूम्रपान की बुरी आदतों से पीड़ित हैं।
स्वास्थ्य बीमारी या प्रतिकूल पारिवारिक इतिहास होने के बावजूद, यदि कोई बीमाकर्ता आवेदकों को स्वीकार कर रहा है, तो यह निश्चित रूप से महत्वपूर्ण लोडिंग के साथ विशेष शर्तों पर पॉलिसी पेश करेगा।
लोडिंग से कैसे अलग है?
कुछ बीमा पॉलिसियों में “लोडिंग” के बजाय “बहिष्करण” होता है, जिसका अर्थ है कि पॉलिसीधारक समान प्रीमियम का भुगतान करना जारी रखेगा, लेकिन कुछ शर्तों का पालन करना होगा।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी बीमा पॉलिसी में कैंसर से संबंधित खर्च या उपचार शामिल नहीं हैं, तो आप इसके लिए किसी भी राशि का दावा नहीं कर पाएंगे।
निष्कर्ष
लोड करने के पीछे मूल विचार यह है कि आपके द्वारा दावा करने का जोखिम जितना अधिक होगा, उच्चतर प्रीमियम चार्ज होगा। यद्यपि हर बीमा कंपनी के पास अपने स्वयं के अंडरराइटिंग दिशानिर्देश हैं, आपकी पॉलिसी को अच्छी तरह से पढ़ना महत्वपूर्ण है, अपने बीमाकर्ता से लोडिंग की शर्तों / प्रतिशत के बारे में पूछताछ करें और किसी भी बीमा पॉलिसी को खरीदने से पहले बाजार का अच्छी तरह से सर्वेक्षण करें।
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