COVID-19 ने भारतीय अर्थव्यवस्था को गंभीर रूप से बाधित किया है, लेकिन कुछ सकारात्मकताएं भी हैं जो इससे बाहर आई हैं।
COVID-19 और परिणामस्वरूप लॉकडाउन ने निश्चित रूप से भारत में डिजिटल परिवर्तन की गति को तेज किया है। जैसे-जैसे लोग घर पर रहते हैं और दूर से काम करना जारी रखते हैं, व्यवसायों को डिजिटल होने और नए सामान्य के साथ अपने मौजूदा संचालन को संरेखित करने की आवश्यकता गंभीर हो गई है।
अभूतपूर्व महामारी के कारण होने वाला डिजिटल संक्रमण अब पूरे क्षेत्रों में दिखाई दे रहा है – चाहे वह बैंक हो, किराना / खाद्य वितरण, या ई-कॉमर्स। रियल्टी अलग नहीं है। यह विचार भौतिक अंतःक्रियाओं को कम करने और आम टचप्वाइंट्स के उपयोग से बचने के लिए है, इस प्रकार सभी हितधारकों को महामारी के खतरे के जोखिम से बचाना है।
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ये समाधान होमबॉयर्स के हितों की रक्षा कैसे कर रहे हैं और लॉकडाउन के बावजूद उन्हें घर खरीदने की प्रक्रिया को जारी रखने में सक्षम बना रहे हैं? परंपरागत रूप से, प्रक्रिया को ढेर और कागजी कार्रवाई के ढेर के साथ रखा गया है। आइए विषय की बेहतर समझ के लिए आगे पढ़ें।
सरकारी पहल
जबकि बैंक और एटीएम पूरे लॉकडाउन में सक्रिय बने हुए हैं, अधिकांश वित्तीय संस्थान अब ग्राहकों को सक्षम करने के लिए ऑनलाइन का सहारा ले रहे हैं।
कई प्रशंसनीय सरकारी पहलों के बीच, मार्च 2021 तक क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी योजना (सीएलएसएस) का एक साल का विस्तार एक सराहनीय कदम है, जो मध्यम-आय वर्ग को प्रचुर लाभ पहुंचाएगा, यानी 6 लाख रुपये से 18 रुपये तक की आय वाले लोग प्रति वर्ष लाख। ये लोग अब एक और वर्ष के लिए अपने स्वीकृत होम लोन पर 2.35 लाख रुपये तक की अग्रिम ब्याज सब्सिडी प्राप्त करने के लिए पात्र होंगे।
बैंकिंग और वित्त क्षेत्र में डिजिटल एडॉप्शन
हमने पहले ही फिनटेक समाधानों के उत्थान को देखा है और इसने विभिन्न वित्तीय साधनों को डिजिटल रूप से असम्बद्ध नागरिकों की पहुँच प्रदान करके पूरे भारत में वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दिया है। हालांकि, चूंकि इन प्लेटफार्मों के लिए ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया लॉकडाउन से प्रभावित हुई थी, इसलिए लोग अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए पैसे उधार देने और अन्य वित्तीय साधनों का उपयोग करने में असमर्थ थे।
इस चुनौती को दूर करने के लिए, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में ग्राहक के ऑन-बोर्डिंग प्रक्रिया को जारी रखने के लिए वैकल्पिक डिजिटल समाधान के रूप में वीडियो केवाईसी की शुरुआत की है। यह प्रक्रिया अब बैंक अधिकारियों को डिजिटल सेटिंग में आधार या पैन कार्ड का उपयोग करके ग्राहक की पहचान को सत्यापित करने में सक्षम करेगी। यह किसी भी भौतिक बैठक के लिए नहीं कहता है और इसे फोटोकॉपी किए गए दस्तावेजों की भौतिक हैंडलिंग की आवश्यकता नहीं है।
यह बैंकिंग और ऋण देने वाले संस्थानों, डिजिटल भुगतान एग्रीगेटर्स, गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (NBFC) और बीमा और वित्तीय प्रतिभूतियों के लिए गेंद को लुढ़काने के लिए एक प्रमुख बढ़ावा हो सकता है। आखिरकार, एक डिजिटल बदलाव उधारकर्ताओं के लिए एक वरदान साबित होगा जो होमबायिंग के फैसलों को अंतिम रूप देने के लिए होम लोन की मांग करते हैं।
ऋण देने के मोर्चे पर, कई बैंकों ने ग्राहकों को ऋण पर हस्ताक्षर करने के लिए अनुबंध पर हस्ताक्षर करने और अपने मोबाइल फोन या अन्य डिजिटल माध्यमों से दस्तावेज़ अपलोड करने में सक्षम बनाने के लिए शुरू किया है।
बैंकों के अलावा विभिन्न वित्तीय संस्थानों के सामने एक और चुनौती यह है कि उन्हें अभी भी केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए ऑफलाइन आधार प्रमाणीकरण का पालन करने की आवश्यकता है। इससे न केवल उनकी परिचालन लागत में वृद्धि होती है, बल्कि यह पूरी तरह से डिजिटल होने के उनके उद्देश्य को भी बाधित करता है। इसलिए, इस चुनौती को संबोधित करना दोनों पक्षों के लिए प्रक्रिया को सहज बनाना होगा।
नीति ढांचे की आवश्यकता
यद्यपि उपर्युक्त पहलों ने एक महान प्रेरणा दी है, कुछ सुधारात्मक उपायों को भी शामिल किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, वर्तमान में, कोई भी ई-केवाईसी के माध्यम से 60,000 रुपये तक के ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। अगर आरबीआई इस सीमा को बढ़ाता है, तो यह लोगों को छोटे ऋण तक पहुंच प्रदान कर सकता है और उन्हें अपनी आजीविका जारी रखने में मदद कर सकता है। इसी तरह, क्रेडिट कार्ड जारी करना डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से संभव है, यानी ओटीपी-आधारित ई-केवाईसी के माध्यम से। इस प्रकार लोग डिजिटल रूप से क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं और उन्हें अपने दरवाजे पर प्राप्त कर सकते हैं।
बैंकों के अलावा विभिन्न वित्तीय संस्थानों के सामने एक और चुनौती यह है कि उन्हें अभी भी केवाईसी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए ऑफलाइन आधार प्रमाणीकरण का पालन करने की आवश्यकता है। इससे न केवल उनकी परिचालन लागत में वृद्धि होती है, बल्कि यह पूरी तरह से डिजिटल होने के उनके उद्देश्य को भी बाधित करता है। इसलिए, इस चुनौती को संबोधित करना दोनों पक्षों के लिए प्रक्रिया को सहज बनाना होगा
इस प्रक्रिया को और सरल बनाने के लिए, सरकार केंद्रीय केवाईसी (सी-केवाईसी) का लाभ उठाकर वित्तीय संस्थानों के बीच केवाईसी रिकॉर्डों की अंतररूपता भी बना सकती है। ऐसा करने से सेवा प्रदाताओं को नए खाता खोलने के समय डेटाबेस तक आसानी से पहुंचने की अनुमति मिल जाएगी। यह वर्तमान केवाईसी प्रक्रिया में गति को जोड़ेगा और दोनों पक्षों के लिए समय और लागत में कटौती करने में भी मदद करेगा।
द फ्यूचर रोडमैप
COVID-19 ने भारतीय अर्थव्यवस्था को गंभीर रूप से बाधित किया है, लेकिन कुछ सकारात्मकताएं भी हैं जो इससे बाहर आई हैं। हालाँकि, वर्तमान समय के दौरान संपर्कहीन वित्त पोषण को बढ़ावा देने वाली सक्रिय सरकार की पहल से, अर्थव्यवस्था में उछाल आएगा और वास्तव में, COVID दुनिया में विकास होगा।
ये सकारात्मक घटनाक्रम – मुख्य रूप से बैंकिंग और वित्त क्षेत्र में – रियल्टी क्षेत्र को पुनर्जीवित करने और खरीदारों को अपने घर खरीदने की प्रक्रिया को जारी रखने में मदद करेंगे। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह संपत्ति को निवेश करने के लिए एक बेहतर स्थिति में बाड़-सिंटर्स लगाएगा क्योंकि ऋण की खरीद और लंबी खींची गई प्रक्रिया एक चुनौती नहीं होगी, इस प्रकार उन्हें वर्तमान में जैसे अनिश्चितताओं के दौरान भी सुरक्षित और कुशलता से खरीद निर्णय लेने में सक्षम बनाता है।
