कैसे वीडियो केवाईसी अगला बड़ा बदलाव बन रहा है

वीडियो केवाईसी क्या है

केवाईसी या “अपने ग्राहक को जानो” एक ऐसी रणनीति है जिसके द्वारा बैंकों को ग्राहकों के व्यक्तिगत विवरण और पते के बारे में डेटा मिलता है। यह प्रक्रिया इस बात की गारंटी देती है कि कोई भी बैंकों के प्रशासन का दुरुपयोग करने में सक्षम नहीं है। बैंक रिकॉर्ड खोलने के दौरान केवाईसी पद्धति को पूरा करता है और इसके अलावा कभी-कभार इसे अपडेट करता है। यदि आपको बैंक की स्थापना करने से बचना है, तो अभी के लिए, ईकेवाईसी आपके घर के लिए बैंक खाता खोलने के लिए वास्तव में प्रभावी हो सकता है। कुछ समय पहले तक, खाता खोलने के केवल यही दो तरीके थे। आप इसे आधार-आधारित ईकेवाईसी या पूर्ण केवाईसी के माध्यम से कर सकते हैं। लेकिन क्या आप Video KYC से परिचित हैं?

क्रेडिट या बैंक खाता खोलने के तरीके में तेजी लाने के लिए ओटीपी आधारित ईकेवाईसी को एक उचित अपग्रेड के रूप में देख सकते हैं। हालांकि, डिजिटलाइजेशन की वृद्धि ने बैंकों को अलग तरीके से सोचने के लिए मजबूर किया है। वीडियो केवाईसी एक ऐसी सेवा है जो ग्राहकों को केवाईसी के लिए खुद की एक लाइव तस्वीर पकड़ने की अनुमति देती है। उन्हें आधिकारिक और वैध रिपोर्टों को दिखाना होगा, उदाहरण के लिए, आधार कार्ड या प्रमाण के रूप में कुछ अन्य सरकारी रिकॉर्ड। प्रशासन का अधिकारी तब इस वीडियो को सत्यापित करता है ताकि उन्हें एक खाता दिया जा सके।

वित्त मंत्रालय द्वारा धन की रोकथाम (PMLA) अधिनियम 2002 में नवीनतम सुधार इलेक्ट्रॉनिक रूप से ग्राहकों के विवरण एकत्र करने के कुछ और तरीकों की अनुमति देता है। घोषणा में कहा गया है कि प्रशासन को इलेक्ट्रॉनिक रूप से ग्राहक के विवरण को पकड़ने के लिए वीडियो केवाईसी का अधिग्रहण करना चाहिए। नतीजतन, RBI ने ग्राहकों की जाँच करने के तरीके के रूप में वीडियो-आधारित ग्राहक पहचान प्रक्रिया (VCIP) को वैध कर दिया है। यह सभी बैंकों को वीडियो केवाईसी पुष्टि के माध्यम से बैंक खाता खोलने की अनुमति देगा। जबकि पहले कुछ बैंकों के पास उन्नत खाता खोलने के विकल्प सुलभ थे, और अधिक क्षणभंगुर प्रवृत्ति में शामिल हो रहे हैं।

एक नई वास्तविकता के अनुकूल

जैसा कि महामारी ने हमारी दुनिया को उल्टा कर दिया, उसने समुदाय के सभी हिस्सों को प्रभावित किया, चाहे वह कितना भी महत्वपूर्ण क्यों न हो। इसी तरह, कई व्यक्तियों को बैंक शाखाओं में जाने के बारे में सावधान रहना पड़ा, इसके बावजूद कि यह एक मूलभूत सहायता है। भले ही लॉक के दौरान बैंक खुले रहे, लेकिन लोगों ने अन्य विकल्पों को आगे बढ़ाना शुरू कर दिया। अधिकांश बैंकों ने ऑनलाइन व्यवस्थापन के मामले में लगभग 40 प्रतिशत का ध्वनि विकास देखा है। लोग विभिन्न मोबाइल बैंकिंग और यूपीआई अनुप्रयोगों के माध्यम से ऑनलाइन पैसे के लेन-देन और बिल किस्तों को बढ़ा रहे थे।

उसी समय, व्यावसायिक क्षेत्र अपनी सामान्य गतिविधियों में अचानक अवांछित परिवर्तन का सामना कर रहा था। अप्रैल / मई में कुछ ऋण सलाहकारों के लिए लाभ 10 प्रतिशत तक गिर गया था। कई अपनी तकनीकों और बाजार के टकराव दृष्टिकोण पर पुनर्विचार कर रहे थे। वर्तमान में, ऑफ़लाइन केवाईसी उपाय एक सामान्य अर्थ में, बेकार हैं। यह फर्जी नकारात्मक, देरी और कई अभिलेखागार और प्रतिज्ञान प्राप्त करने की आवश्यकता से भरा है। यह संगठनों और ग्राहकों के लिए समान रूप से चक्र को कठिन बनाता है। हालांकि, कई लोगों का मानना ​​था कि वीडियो केवाईसी केवल इस मुद्दे को खराब कर सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि वीडियो केवाईसी से निपटने के लिए मौजूदा बुनियादी तरीके सामान्य केवाईसी के समान बड़ी संख्या में समान समस्याओं के दुष्प्रभाव का अनुभव करते हैं।

हालांकि, व्यापक महामारी और लॉकडाउन परिस्थितियों ने इस मुद्दे को बढ़ा दिया है। हम एक ऐसे बिंदु पर पहुंच गए हैं, जहां भौतिक केवाईसी सिर्फ एक विकल्प नहीं है। यह वह स्थिति है जब वीडियो केवाईसी छवि में आता है। यह एक विकासशील उन्नति है जो ग्राहक ऑनबोर्डिंग, सुरक्षा प्रयासों आदि के दृश्य को बदलने के लिए तैयार है। यह आम तौर पर बदल सकता है कि संगठन अपने उपक्रम कैसे करते हैं। इसके अलावा, ऐसी असहाय स्थितियों में, वीडियो केवाईसी एक बहुत ही स्वस्थ बदलाव प्रतीत हुआ। इसमें उन्हें वह देने की शक्ति थी जो उन्होंने खो दी थी।

प्रवृत्ति के बाद

बैंक अपने व्यवस्थापन के लिए इस नई वास्तविकता को जल्दी से समायोजित कर रहे हैं। जनवरी 2020 में, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने वीडियो KYC प्रक्रिया का उपयोग करने के लिए ऋण प्रतिष्ठानों को अनुमति दी। यह एक बहुत योजनाबद्ध कदम था, और बैंकों ने अपनी प्रक्रियाओं के संबंध में इस नई जिम्मेदारी को अपनाना शुरू कर दिया। सबसे हाल ही में एक्सिस बैंक लिमिटेड (1), जिसने 31 अगस्त को अपना पूर्ण पावर डिजिटल बचत खाता भेजा। उनका सबसे ताज़ा अपडेट आपको पूरी प्रक्रिया को ऑनलाइन पूरा करने की अनुमति देता है। वीडियो केवाईसी की कसौटी को पूरा करने के लिए आपको बस अपने मूल आधार और स्थायी खाता संख्या (पैन) कार्ड की आवश्यकता होगी। एक कम्प्यूटरीकृत बैंक खाता बनाने के लिए आपको जिस योग्यता की आवश्यकता है, वह एक वैध पैन और आधार संख्या के साथ एक वयस्क भारतीय निवासी होना चाहिए।

सभी बैंक अनुरोध करते हैं कि आप वीडियो केवाईसी माप के लिए एक कैमरा और माइक्रोफोन क्षमता के साथ एक पीसी या स्मार्टफोन स्थापित करें। मई 2020 में, कोटक महिंद्रा बैंक ने वीडियो केवाईसी प्रणाली प्रस्तुत की। उद्यम में पहले कोटक 811 नामक एक पूर्ण-प्रशासन कम्प्यूटरीकृत खाता था। इसी तरह, आईसीआईसीआई बैंक, आईडीएफसी प्रथम बैंक, इंडसइंड बैंक और यस बैंक ने भी टैग किया है। इस संक्रमण को सफलतापूर्वक अंजाम देने के लिए बैंकों को भी कुछ उपाय करने होंगे।

वीडियो केवाईसी के दौरान प्रस्तुत सभी रिपोर्ट डिजिटल कॉपी के रूप में मौजूद हैं। इसलिए, बैंक के आईटी समूह को ग्राहक के डेटा को सुरक्षित रूप से स्टोर करने और पुनर्प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। बैंकों के लिए सबसे महत्वपूर्ण श्रम एक कार्यबल की स्थापना और ऑपरेटरों को वीडियो केवाईसी करने के लिए तैयार करना है। दिशानिर्देशों के प्रकाश में, वीडियो कॉल के दौरान, बैंकों को यह जांचने की आवश्यकता है कि ग्राहक वर्तमान में भारत में है या नहीं। उन्हें वास्तविक समय में पहचान डेटा की पुष्टि करने की भी आवश्यकता है। दिन के अंत में, प्रक्रियाओं को निर्देशित करने वाला ऑपरेटर यह तय करता है कि उसे मंजूरी देनी है या नहीं।

वीडियो केवाईसी को कैसे पूरा करें

वीडियो केवाईसी सफलतापूर्वक करने और जमा करने के लिए आपको दिए गए उपायों का पालन करना चाहिए:

• MSMEs के ग्राहकों को कंपनी की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन पर नामांकन करना होगा।

• ग्राहक ऑनबोर्डिंग चक्र शुरू करने के लिए एक तारीख और समय की योजना बनाता है।
• MSME के ​​एक अधिकारी ने वीडियो कॉल के लिए ग्राहक का स्वागत करते हुए वीडियो केवाईसी उपाय शुरू किया।
• तब प्राधिकरण ग्राहक के आधार कार्ड की जाँच करता है। यह बैंकों के लिए आधार प्रमाणीकरण के माध्यम से किया जाता है। अन्य संगठनों के लिए, यह ऑफ़लाइन है।
• प्राधिकरण अनुरोध करता है कि ग्राहक अपना पैन कार्ड दिखाए। फिर वे चित्र को कैप्चर और सत्यापित करते हैं।
• इसके अलावा प्राधिकरण जियो-टैगिंग प्रोग्रामिंग का उपयोग करते हुए ग्राहक के लाइव स्थान की पुष्टि करता है।
• उस बिंदु पर अधिकारी चेहरे की मिलान क्षमताओं का उपयोग करते हुए पैन कार्ड में चित्र के साथ रिकॉर्ड किए गए ग्राहक की तस्वीर का समन्वय करता है।
• इस कदम के बाद, वे ग्राहक को यह सुनिश्चित करने के लिए तीन मनमानी पूछताछ देते हैं कि यह एक जीवित कनेक्शन है।
• प्राधिकरण तब बैठक को बंद कर देता है और ग्राहक के वीडियो केवाईसी डेटा की पुष्टि करने के लिए चुनता है या नहीं।
• अंत में, आधिकारिक बाद के संदर्भ के लिए रिकॉर्ड किए गए वीडियो कनेक्शन को संग्रहीत करता है।

प्राधिकरण आईडी और पते के चित्र सत्यापन को वीडियो केवाईसी के साथ अपने मंच पर स्थानांतरित करता है। यह कदम डिजिटल प्रमाण को सुनिश्चित करने के लिए बनाया गया है। जब निरीक्षण चक्र समाप्त हो जाता है, तो ग्राहक को उचित रूप से सूचित किया जाता है।