वित्तीय सुरक्षा बनाना सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य है जो हममें से प्रत्येक को इन कठिन समयों के दौरान निभाना है। दुर्भाग्यपूर्ण घटनाएं बढ़ रही हैं, और हमें एक ऐसे आवरण की आवश्यकता है जो हमारे जीवन के हर चरण में हमारी रक्षा करे।
चाहे हमने हाल ही में स्नातक की उपाधि प्राप्त की हो, नवविवाहित हो, या एक युवा माता-पिता, हम सभी को एक वित्तीय बीमा पॉलिसी शामिल करने के लिए अपने वित्त की संरचना करने की आवश्यकता है जो न केवल वित्तीय स्थिरता प्रदान करता है, बल्कि हमें और हमारे प्रियजनों को बीमारियों, दुर्घटनाओं और अन्य अप्रत्याशित घटनाओं से भी बचाता है। ।
हम सभी महान प्रतिमान बदलाव के युग में रह रहे हैं, जहां बीमा योजनाओं से धन पैदा करना नया सामान्य होता जा रहा है। वित्तीय रिटर्न उत्पन्न करने का सबसे अच्छा तरीका एक टर्म बीमा पॉलिसी को यूलिप प्लान के साथ जोड़ना है। आइए सबसे पहले समझते हैं कि यूलिप क्या है और यह कैसे हमारी मदद करता है।
यूलिप का आपको कितना फायदा?
यद्यपि टर्म इंश्योरेंस अपेक्षित वित्तीय कवर प्रदान करता है, जिसकी हमें आवश्यकता है, हमारे पास बीमा कवर के लिए भुगतान किए गए धन से रिटर्न हासिल करने के लिए बेहतर वैकल्पिक तरीके हैं। यह यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) के माध्यम से पूरा किया जाता है जो निवेश और बीमा का संयोजन प्रदान करता है। कर नियोजकों के रूप में, हमें यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि हम सुनियोजित निवेश विकल्पों में निवेश करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि हमारे वेतन का एक बड़ा हिस्सा निवेश में चला जाए। एकल एकीकृत योजना के रूप में, आपको पूंजी बाजार में निवेश का लाभ मिलता है, जो जोखिम वाले कारकों के बावजूद समय के साथ-साथ सुंदर रिटर्न उत्पन्न करते हैं।
अपने लक्ष्य-आधारित वित्तीय नियोजन को आवश्यक बढ़ावा देने के लिए, हम अनुशंसा करते हैं कि आप टर्म इंश्योरेंस और यूलिप के लाभों को मिलाएं। इस तरह की कॉम्बो योजना से आपको क्या लाभ हो सकता है?
यूलिप + टर्म प्लान कॉम्बो लाभ
टर्म प्लान आपको बिना किसी रिटर्न के पर्याप्त जोखिम कवर देते हैं, जबकि एक यूलिप आपको पर्याप्त रिटर्न देता है, लेकिन जोखिम कवर आपके परिवार की भविष्य की जरूरतों के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है। टर्म + यूलिप कॉम्बो प्लान की खास बात यह है कि यह एक एकीकृत योजना में निम्नलिखित तीन लाभ प्रदान करता है:
- पर्याप्त जोखिम कवर
- अच्छा रिटर्न
- कर बचत
आइए प्रत्येक लाभ को विस्तार से समझते हैं।
पर्याप्त जोखिम कवर
टर्म इंश्योरेंस प्लान्स में शुद्ध बीमा का सबसे सरल रूप होने की विशिष्टता है, जहां आपको सस्ती प्रीमियम पर सबसे अच्छा कवर मिलता है। शुद्ध सुरक्षा योजनाओं के रूप में, उनका प्रीमियम पारंपरिक जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में बहुत कम है, और इसलिए कॉम्बो में टर्म प्लान होने से बाजार में सबसे अच्छा जोखिम कवर मिलता है।
अच्छा रिटर्न
जबकि टर्म प्लान कॉम्बो में अपनी भूमिका निभाता है, ULIP प्लान रिटर्न फैक्टर की देखभाल करने में मदद करता है। चूंकि टर्म प्लान में एक राशि का निवेश करके एक जोखिम कवर प्रदान किया जाता है, शेष प्रीमियम को बाजार में उपलब्ध विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता सबसे अच्छी निवेश रणनीति का चयन करेगा और धन को अच्छी तरह से प्रदर्शन करने वाले मुद्रा बाजार, इक्विटी-उन्मुख या डेट फंड में पार्क करेगा। चूंकि आपके प्रीमियम को लंबी अवधि के लिए बाजार से जुड़े फंडों में निवेश किया जाता है, इसलिए आपको अपने निवेश पर विंडफॉल की संभावना सहित अच्छे संभावित लाभ प्राप्त होते हैं।
इस कॉम्बो का एक अन्य पहलू यह है कि आपकी आवश्यकताओं और बाजार के प्रदर्शन के आधार पर, आप निवेश फंडों के बीच स्विच कर सकते हैं। एक निवेशक के रूप में, आपको उच्च, मध्यम और निम्न-जोखिम वाले निवेश में निवेश करने का विकल्प मिलता है, इस प्रकार आप अपने संभावित रिटर्न को तय कर सकते हैं। बेहतर निवेश अवसरों के मामले में, आपके पास अतिरिक्त टॉप-अप करके अपने निवेश पोर्टफोलियो को बढ़ाने की क्षमता भी है। आप शेयर बाजार से जुड़े जोखिमों के संपर्क में नहीं हैं, क्योंकि एक समर्पित फंड मैनेजर यह सुनिश्चित करने के लिए आपके पोर्टफोलियो के साथ काम करेगा कि आपको सबसे ज्यादा रिटर्न मिले।
कर बचत
आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत, आप अपने टर्म प्लान और यूलिप कॉम्बो के लिए भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम पर कर लाभ प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। ULIP के साथ, धारा 80 C के तहत, आपको भुगतान किए गए प्रीमियम पर कर लाभ मिलता है, और धारा 10 (10D) के तहत, आपको कर-मुक्त परिपक्वता राशि का लाभ मिलता है। इसके अतिरिक्त, 2018 की केंद्र सरकार के निर्देशों के अनुसार, ULIP को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन्स (LTCG) टैक्स से भी छूट दी गई है।
चित्रण
आइए एक चित्रण का उपयोग करके कॉम्बो योजना के लाभों को समझते हैं।
30 वर्षीय रणनीतिक निवेशक श्री सुरेश ने रु। की राशि का निवेश करने का निर्णय लिया है। 20 साल की अवधि के लिए टर्म प्लस यूलिप कॉम्बो प्लान में 1,50,000 रुपये। उन्होंने कॉम्बो प्लान पर फैसला किया जहां रु। 18,000 का निवेश एक टर्म प्लान के प्रीमियम के रूप में किया जाता है और शेष रु। यूलिप योजना में 1,32,000 पार्क किए गए हैं।
टर्म प्लान के तहत, रुपये का वार्षिक प्रीमियम। 18,000 रुपये सुरेश और उसके परिवार को रुपये का जोखिम कवर देंगे। 2 करोड़ रुपए। वहीं, वार्षिक निवेश रु। ULIP में 1,32,000 रुपये से अधिक का मुद्रास्फीति-मुक्त रिटर्न देगा। 20 वर्षों के लिए 6% की अनुमानित दर पर 51,00,000। जैसा कि हमने चर्चा की, निवेश फंड अच्छा प्रदर्शन करता है तो लाभ अधिक होगा। सभी अधिक, भुगतान किए गए प्रीमियम के साथ, सुरेश को रुपये बचाने के लिए भी मिलता है। कर लाभ के रूप में 45,000 सालाना।
योग करने के लिए, ये सुरेश के लिए संचयी लाभ हैं:
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वर्ग |
कुल निवेश (20 वर्ष) |
लाभ |
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टर्म इंश्योरेंस |
रुपये। 3,60,000 |
2 करोड़ जोखिम कवर * |
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ULIP |
रुपये। 26,40,000 |
रुपये। 51 लाख * |
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कर बचत |
– |
रुपये। 9 लाख |
* अनुमानित मूल्य
जैसा कि हमने चर्चा की, एक टर्म + यूलिप कॉम्बो दुर्भाग्यपूर्ण घटनाओं से उत्पन्न नुकसान को कम करने में मदद करता है और रणनीतिक निवेशक के लिए दीर्घकालिक धन उत्पन्न करता है। Policyx.com आपको एक रणनीतिक शब्द + ULIP कॉम्बो प्रदान करने में प्रसन्न होगा जो आपको इन खतरनाक समय के दौरान आवश्यक वित्तीय सुरक्षा और सुरक्षा प्रदान करता है।
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